Votre Assurance Vie Pourrait Avoir Beaucoup Plus De Valeur Que Vous Ne Le Pensez

Your Life Insurance Could Be Worth More Than You Think

Ecrit par Matthew Tuttle

nombreux aînés propres polices d'assurance-vie qu'ils N'ont plus besoin ou envie, ou qu'ils ne peuvent plus se permettre. Souvent, ils permettent à leurs politiques d'expiration ou de l'argent dans la compagnie d'assurance pour la valeur de rachat. Que de nombreuses personnes âgées ne savent pas, c'est que leur non désirés d'assurance-vie peut être une valeur beaucoup plus si elles sont vendues à un investisseur dans une vie de règlement. A Life Settlement est de la vente d'une police d'assurance-vie par le policyowner, avant la maturité politique. Une telle vente, à un prix réduit de la valeur nominale de la politique, mais au-delà de la valeur de rachat, le vendeur fournit immédiatement un règlement en espèces.

Life Settlement Histoire

Life Settlement L'industrie a évolué à partir du Viatical établissements.

Dans la mi-80's sida est devenu une épidémie, un certain nombre de malades du sida ont dit qu'ils n'avaient qu'un peu de temps à vivre. Beaucoup de ces patients appartenant aux polices d'assurance-vie. Ils savaient que quand ils sont morts, leur famille devait recevoir la prestation de décès, mais ils ont aujourd'hui besoin d'argent pour payer les factures médicales ou de profiter du reste de leur vie. En intensifié Viatical Settlement entreprises. Ces sociétés ont acheté des politiques sur les patients en phase terminale pour les vendre ensuite au détail placements pour les investisseurs individuels. Les malades du sida a obtenu l'argent dont ils ont besoin aujourd'hui et les investisseurs obtenu la promesse que, lorsque le patient est mort ils obtiendront le capital-décès.

The Life Settlement Marché

En 90, le Life Settlement Marché est né à mesure que les entreprises et les investisseurs tournés vers l'achat indésirables polices d'assurance-vie de personnes âgées. Selon Sanford Bernstein, l'industrie est passée de 0 $ au milieu des années 1990 à environ 13 milliards de dollars en 2005. Bernstein estime que le marché de la vie de règlement atteindra 160 milliards de dollars au cours des prochaines années. Le taux de pénétration devrait dépasser 20%, à la sensibilisation et à la taille du marché a augmenté au cours des 20 prochaines années.

Life Settlement Études de cas

Voici quelques réelles études de cas qui illustrent Moyens que d'autres ont utilisé la vie des établissements d'accroître leur valeur nette:

Case 1: Entente Libére de 966000 $ en espèces pour l'achat de la rente

Cette affaire mettait en cause une femme 82 ans qui possédaient plusieurs politiques totalisant 4,6 millions de dollars. Elle ne voulait plus payer les primes pour l'assurance et allait accepter la valeur de rachat de 236548 $. Son intention était d'utiliser les politiques de 'valeur en espèces pour aider à financer le coût d'une installation assistée vivant.

Son conseiller a recommandé une vie de règlement pour chaque politique, et elle l'a reconnu. En fin de compte, elle a reçu un règlement de 966000 $ - soit plus de 400% supérieure à la valeur de rachat au comptant - et utilisé ces fonds pour acheter une rente. La rente maintenant aider à couvrir les coûts de l'installation assistée vivant.

Cas 2: Produit Stabilise Settlement Trust

Cette affaire mettait en cause une femme 81 ans, propriétaire de 5 millions de dollars d'assurance-vie Avec une valeur de rachat de 196866 $. Depuis l'assuré avait perdu tout intérêt dans le maintien de la politique et ne veulent plus faire des dons à la fiducie pour le paiement de la prime, la valeur de rachat a été rapidement épuisant car les primes sont déduits de la valeur en espèces. Travaillant avec son conseiller financier, ils ont procédé à un examen de déterminer si la politique devrait être cédé ou si un règlement vie serait plus avantageux. Le conseiller a fourni une offre de 556000 dollars - plus de trois fois la valeur de rachat.

Case 3: Permet de règlement Policyowner Achat Paid-Up

A 78 ans, de sexe masculin a décidé de permettre à son 1250000 $ Politique de s'éteindre. Il avait d'importants frais médicaux et ne pouvaient plus justifier la prime annuelle de 39536 $. Après avoir passé en revue les options disponibles avec son conseiller, ils ont décidé de mener une vie de règlement. Il a réussi à obtenir une offre de $ 490.000. Le conseiller policyowner et a décidé d'utiliser une partie du produit à l'achat d'une versé 500000 $ pour la politique et le reste a contribué à alléger le fardeau de la policyowner en charge les frais médicaux.

Case 4: Policyowner Makes $ 797000

• A 74 ans, en bonne santé dollars 10mm acheté une police d'assurance-vie. Il a versé $ 536k pour les deux années de primes. Après la politique est de deux ans, il a vendu la politique de 1333333 $ dans le marché secondaire 797000 $ représentant un bénéfice sur son investissement.

Si vous êtes 70 et plus et avoir une police d'assurance que vous alliez arriver Débarrassé de toute façon, vous le devons à vous pour déterminer si un règlement de vie pourrait être une meilleure option.

Matthew Tuttle, CFP MD, MBA, Est président de Tuttle Wealth Management, LLC, à Stamford Connecticut. Il est également l'auteur de "Secrets of Financial Wealthy mes grands-parents». Pour plus de renseignements, ou pour vous inscrire à sa newsletter gratuite s'il vous plaît visitez matthewtuttle.com . Certified Financial Planner Board of Standards, Inc détient les marques de certification PCP ®, Certified Financial Planner ™ et régis par le fédéral PCP (avec flamme logo) aux Etats-Unis, où il accorde à des personnes qui terminent avec succès CFP Board's initial et en cours de certification.