de souscription d'assurance-vie pour les diabétiques et les diabétiques Life Insurance Information
Ecrit par Ashley BrooksSociétés d'assurance-vie diffèrent dans leur "souscription Philosophie »quand il s'agit de diabète. Offrant l'assurance-vie pour les diabétiques peut être risqué si les souscripteurs ne sont pas complètement formés. Souscripteurs à l'assurance des entreprises qui sont à l'aise dans le diabète de souscription ont la capacité d'examiner tous ces facteurs et à déterminer si la société les acceptera comme un risque. Modérément diabète contrôlé cas habituellement mérite un «avis» ou une augmentation de la prime, mais pas nécessairement une déclinaison de la couverture. Si le client atteint de diabète qui est à la recherche d'assurance-vie n'est pas contrôlée, alors il existe des options -, il va simplement leur coûter plus cher pour la couverture!
Diabetic assurance-vie peuvent être obtenus quelle que soit la gravité de la situation est le diabète. Si l'assuré a proposé bien contrôlé le diabète et les antécédents de conformité avec ce que le docteur reccomends, alors le taux d'assurance vont naturellement le reflet. Le meilleur contrôle, le meilleur taux. Les clients dont le diabète bien contrôlé avons une grande chance d'obtenir un taux plus faible d'un assureur ordinaire et seraient admissibles à une politique qui est entièrement souscrite. Si, à l'autre extrême, le client a très mauvais contrôle sur le diabète, le taux sera plus élevé et le client devra aller avec un régime d'assurance-vie qui garantit l'acceptation. Ce type d'assurance-vie est appelé «numéro d'assurance-vie garantie".
Garantie question d'assurance-vie pour les diabétiques est plus cher que le régulier (entièrement souscrite) et l'assurance-vie est seulement vendue comme "l'assurance vie entière". Ce type d'assurance peut être avantageuse, cependant, parce qu'il construit valeur en espèces et est destiné à couvrir les clients pour leur "toute la vie" par opposition à une "expression" période de temps. Une autre disposition de garantie problème est que les primes versées dans la politique serait versée au bénéficiaire un intérêt majoré de 10% si l'assuré décède dans les 3 premières années de la politique de création. Après cette période de 3 ans de temps, le problème politique serait garanti payer la totalité du capital-décès au bénéficiaire.
Souscrit pleinement les politiques prennent le client complet de dossiers médicaux en compte. Le médecin dossiers sont classés, le sang est appelée un échantillon d'urine est prise, et une sélection est effectuée afin d'évaluer le client. Si la compagnie d'assurance décide d'assurer ce candidat, c'est lorsque l'entreprise n'existe plus souscripteurs regarder le cas. Si le client est entièrement souscrite et passe par la souscription, alors qu'ils auraient plus d'options que juste l'assurance vie entière (dans le cas de ceux qui ont besoin d'une garantie d'assurance-vie entière question). Durée d'assurance, l'assurance vie universelle, l'assurance vie universelle de survie, et l'assurance vie entière ordinaire serait à la disposition de ces requérants qui sont pleinement garantis.
Lors de l'évaluation d'un client atteint de diabète, les preneurs fermes, à la compagnie d'assurance prendra en compte Si le client est un type un diabétique (diabète de type I, le diabète de type 1, le diabète de type 1, le diabète de type I) ou d'un diabète de type II (diabète de type II, les diabétiques de type 2, le diabète de type 2, le diabète de type II). Une autre chose que regarder les preneurs fermes est de savoir si le client est un mineur apparition diabétique ou un adulte diabétique apparition. Et encore un autre facteur déterminant est le niveau de l'hémoglobine A1C (ceci est un test plus complet, faisant apparaître le taux de glycémie plus de 3 mois sur une période de temps par opposition à un rapide "instantané" de sang test de niveau).
Si le client's A1C niveau est inférieur à 8, alors pleinement souscrit d'assurance-vie peuvent être soumis à la disposition du client dossier médical complet. Si le client's A1C est supérieur à 8, alors garanti question d'assurance-vie est un objectif plus réaliste.
L'une des choses que les candidats peur dans le cas d'insulino-dépendant de type 1 du diabète est de savoir si leur pompe à insuline sera Les empêcher d'obtenir une police d'assurance-vie. Une pompe à insuline est en fait un facteur positif où les souscriptions d'assurance-vie est préoccupé parce que l'insuline au niveau du client est maintenue à un niveau constant.
Combien de fois le client vérifie leur taux de sucre ou de glucose dans le sang est un autre facteur. Si le client surveille habituellement leur niveau de glucose, cela est perçu comme la preuve du respect de la part du client. Si, en revanche, le client ne surveille pas ces niveaux de sucre, cela pourrait être considéré comme un négatif aux yeux des assureurs et des souscripteurs.
Y at-il eu peu de sucre épisodes? Y at-il eu une forte teneur en sucre des épisodes? Le client est-il en prenant glucovance, glucophage, l'injection d'insuline, ou tout autre type de traitement médicamenteux? Le client est-il contrôler le diabète de "l'alimentation et l'exercer? Ce sont autant de questions qui seront posées au cours du processus de souscription (sauf si vous optez pour la garantie de délivrance).
En plus ... ANYONE pouvez obtenir des garanties question, vous n'avez pas à être «non assurables». Garanti question est disponible pour les clients âgés de 46 et 80 et jusqu'à 35000 $ de la couverture. Là encore, c'est la plus coûteuse de type assurance-vie et il est bon que si vous POUVEZ faire par le biais d'une souscription d'évaluation, vous devriez essayer, sauf si vous voulez simplement faire payer plus et être fait avec elle!
Alors, que Genre de compagnies acceptent les clients souffrant de diabète? Personnellement, je courtier seulement avec "A" cotées les entreprises qui ont la bonne combinaison de prix, de service à la clientèle, la variété des produits, et de la reconnaissance sur le marché. Je m'occupe de compagnies qui prennent des clients au cas par cas plutôt que de les classer "par le livre". J'ai pleinement exploré le marché, je suis en contact avec les preneurs fermes personnellement, et je vous assure que ces entreprises ont les pouvoirs nécessaires pour sauvegarder leurs politiques. Mes clients sont fournis avec le plein d'horizons et de la société des profils financiers. Je m'occupe de plusieurs entreprises qui sont sur le marché pour assurer les diabétiques. La raison pour laquelle je suis witholding exactement ce que je traite avec les entreprises est parce que je veux gagner de votre entreprise et de vous représenter en tant que votre agent d'assurance-vie. Contactez-moi pour une consultation gratuite!
Par: Ashley Brooks, CLTC
Ashley est le vice-président marketing pour la Famille Life Insurance Brokerage Business et a une formation en Santé & Financial Underwriting, plan d'assurance - Design, et "bonne affaire" shopping. Services de courtage comporte un seul coté (ou mieux) les entreprises dans leur portefeuille de produits et est au service des besoins des agents d'assurance indépendants depuis 1977.
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