Assurance-Vie: Why There's No Need être une Desperate Housewife
Écrit par Rachel LaneL'assurance vie semble être bien partie pour Faire un retour en Angleterre, après une période d'abandon par les consommateurs qui ont simplement occupé à accorder une maison. Le stabilisateur de la maison britannique de marché a conduit de nombreux consommateurs à adopter une vision plus large de leurs finances personnelles.
LifeSearch (un courtier d'assurance-vie), dans le numéro de septembre de l'argent Observateur, a mis en évidence quelques erreurs communes quand les gens prennent L'achat d'assurance-vie:
* Croire assurance vie est pertinente pour tout le monde
L'assurance-vie n'est pertinent que pour les gens qui ont des personnes à charge financière. Si vous n'avez pas de charge financière, il pourrait être plus approprié de considérer la protection du revenu ou d'assurance maladies graves.
* Payer trop pour l'assurance-vie
Selon Money Observateur , La recherche de Sainsbury's Assurance-vie Banque a révélé que de nombreuses personnes prennent des polices d'assurance-vie de leur prêt hypothécaire et les fournisseurs à la suite pourrait être trop payer.
* Opter pour acheter des polices d'assurance vie conjointe au lieu de Unique polices d'assurance-vie
Les conseils aux couples mariés est d'éviter de souscrire des polices d'assurance vie conjointe qui paie lors de la première conjoint décède pendant la durée de la politique, mais pas sur la seconde. Single politiques pourraient fournir une couverture complémentaire en payant un supplément de seulement 3-4 £ par mois.
* Missing sur une confiance
The Tax Man réclamation peut atteindre 40 % De votre assurance-vie de paiement comme l'impôt sur les successions. Selon l'Observateur de l'argent, ceux qui ont un actif total de 275000 £ et plus (y compris une maison) sont particulièrement sujettes à la taxe d'inspection. Dans la rédaction de votre politique de la confiance est un moyen d'éviter cela et en tant que trust n'est pas obligé de passer par l'homologation, les bénéficiaires de la politique recevront le paiement sans délai.
* Seule l'assurance du revenu principal
Alors qu'il est important de couvrir le principal soutien de famille, en négligeant de plus assurer la ménagère ou maison peut entraîner une surcharge de frais de garde d'enfants. Le revenu familial des avantages (FIB) peut être une politique appropriée à mettre en place.
* Le choix d'une somme forfaitaire sur le revenu
Si vos personnes à charge sont susceptibles d'exiger un Revenu, puis l'achat d'une politique qui verse une somme forfaitaire est une erreur. Beaucoup de gens investissent des sommes forfaitaires pour un revenu, mais quand ils investissent, ils doivent payer de l'impôt. Le revenu familial donne un plus grand profit de paiement - abri de l'impôt, bien que la majorité des banques et de l'édification de sociétés n'offrent pas FIB, pour demander à un conseiller financier indépendant pour les recommandations.
* Non prouvant pleine dossiers médicaux ou détaillant Antécédents médicaux complets
Le fait de ne pas divulguer un tableau complet de votre santé, peu importe la façon anodine, peut invalider une réclamation plus tard.
Il n'ya pas d'excuse pour ne pas mener vos propres Devoirs, car il existe une abondance de l'information disponible en ligne. Sites tels que moneynet, prévoient non seulement la comparaison des prix des recherches sur la différence des produits d'assurance vie, elles offrent aussi des produits de consommation de guides téléchargeables. Lowermybills.com porteuse d'un service similaire stateside.
A propos de Rachel:
Rachel écrit pour les finances personnelles Cashzilla blog.
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