Planification Successorale Ce Que Lassurance Sur La Vie

Planification successorale - What About Life Insurance?

Ecrit par Ronald Hudkins a

Pas trop il ya de nombreuses années d'assurance-vie a été considérée comme la plate-forme indispensable Sur lequel tous les autres efforts de planification successorale devrait être fondée. En fait, pour ceux qui sont dans la moyenne et une baisse de revenu, il est souvent la seule méthode reconnue de la protection de ses héritiers, en particulier en cas de mort prématurée. Pourtant, depuis une vingtaine d'années, le concept de planification financière a considérablement changé. La prolifération des régimes de retraite varient fourni au travail (IRA, SEPs, SARSEPs, des fonds de placement, etc) a changé les perspectives quant à la nécessité de la vie de grandes polices d'assurance-vie.

Est-ce que cela signifie que vous ne T besoin d'assurance vie? Non, la plupart des gens, peut-être, à l'exception des très riches, doivent faire une sorte d'assurance-vie, bien que même les très riches peuvent opter pour une police d'assurance-vie (en général toute la vie) pour couvrir les frais d'enterrement et les taxes foncières.

En général, les options sont toute la vie (aussi appelée assurance permanente) et de durée de vie, avec des variantes comme la vie universelle ou variable vie qui combinent certains des avantages de chacun. Différentes sociétés proposent des options différentes, mais dont vous avez besoin et combien vous faut, ce sont des questions de débat houleux. Ceux qui vendent et font la plupart de leurs commissions d'elle avec véhémence essayer de vous convaincre que l'autre n'est pas un bon investissement. Voici quelques faits à votre examen.

l'assurance vie entière Avantages:

 • Offre une garantie de prestation de décès, peu importe combien de temps vous vivez • Est généralement pas soumises à la hausse des primes, les taux restent les mêmes • Beaucoup de politiques Deviennent des «libéré» à un moment donné (15 ans, 65 ans, etc), après laquelle rien de plus les primes sont payées • At valeur de placement qui peuvent être encaissés après un certain intervalle spécifié • Peut être empruntés contre dans le cas d'urgence financière • Peut , Dans de nombreux cas, à l'occasion de gagner des dividendes en fonction de la solvabilité de l'entreprise et de la précision dans la prévision des coûts réels • Le revenu de l'ensemble de la vie politique de l'impôt est différé • Peut être encaissés après 65 ans et utilisé pour la retraite 
 
 L'assurance vie entière Inconvénients: • les coûts de plus de l'assurance vie temporaire • En général retourne un assez faible taux d'intérêt • Ne pas commencer à accumuler une valeur réelle pour la première 10-15 ans • Si la politique est remise dans les premières années, de l'argent Il est versé dans perdu • Ne permet pas de fournir la valeur des investissements d'un fonds commun de placement ou d'autres investissements 
 
 Term Life Avantages: • Les primes sont généralement très bon marché • Réduction des primes permettre à l'acheteur d'acheter plus d'assurance avec des prestations de décès plus élevé • Peut être très utile si l'acheteur n'a besoin que d'une couverture pour une période déterminée (tout rembourser son hypothèque ou alors les enfants sont au collège, etc) • Feuilles de l'acheteur avec plus d'argent pour acheter d'autres instruments de placement, comme les fonds communs de placement, actions, obligations, Etc qui offrent des taux de rendement plus élevé que toute la vie • Souvent bénéfique pour les jeunes familles qui ne peuvent pas se permettre les taux de toute la vie, mais ils ont besoin pour assurer le revenu principal 
 
 Term Life Inconvénients: • paie seulement si et quand Vous mourez, vous pouvez récupérer tout jamais personnellement de l'argent dépensé pour l'assurance vie temporaire • Alors que les primes sont inférieures à toute la vie, ils ont aussi tendance à remonter et peut devenir inabordable • la durée de vie n'est disponible que pour une durée déterminée (jusqu'à 30 Ans), et puis s'en va, si tu ne meurs pas dans le terme, vos primes sont perdues 

Presque tout le monde a besoin d'assurance-vie de l'une ou l'autre variété. Le type d'assurance et le montant de l'achat dépendra entièrement sur vous, sur votre famille et sur vos besoins et objectifs mutuels. Dans tous les cas, assurez-vous que la compagnie d'assurance que vous achetez sont de bonne réputation et financièrement solvable. Ne pas être convaincu par un fast-talking ventes personne, sans même faire vos devoirs en premier. Il existe peu de recours si votre compagnie d'assurance vie décède avant vous.

A propos de Ronald E. Hudkins a; Ronald Hudkins a pris sa retraite est une police militaire de l'armée membre qui a été affecté comme fonctionnaire chercheur. Il a coordonné avec des militaires et des enquêteurs, mis sur cour maréchaux et a travaillé étroitement avec le personnel du Bureau du Juge-avocat général (JAG). Il a un sens aigu des questions juridiques - leur interprétation, des initiatives et des orientations. Pour les besoins de planification financière impératif suggère-t-il son livre "Asset Protection et planification successorale pour tous les âges». En outre, il offre une Newsletter gratuite sur son site web: AssetProtectNow.com