Lassurance Vie Est Bonne Pour Moi

Is Life Insurance Right For Me?

Ecrit par Bob Sherman

L'assurance vie offre de l'argent à votre famille ou vos proches si vous devez mourir. L'assurance vie peut également contribuer à protéger les intérêts financiers d'une entreprise, si un employé clé doit mourir. Ici, nous allons discuter de l'utilisation de l'assurance-vie pour votre famille.

Aujourd'hui, plus personne ne se plaît à réfléchir sur les conséquences de leur mort. Pourtant, les gens meurent d'accidents et de maladies chaque jour. Environ 2,5 millions de personnes aux États-Unis meurent chaque année. Alors que les maladies en tête de liste des causes, plus de 100000 personnes meurent chaque année de causes accidentelles.

Si vous avez des membres de la famille qui dépendent de votre capacité de gain, l'importante question que vous devez vous poser est: "Qu'est-ce qui se passera à Celles-ci si je ne suis plus près de leur donner? "

Et, vous devez vous poser cette question maintenant, avant de mourir d'un accident ou qui sont diagnostiqués avec une maladie mortelle. Une fois que vous êtes impliqué dans un accident mortel, il est trop tard pour obtenir de l'assurance-vie. Et, une fois que vous êtes diagnostiqué une maladie mortelle il est terriblement difficile d'obtenir une assurance-vie.

L'assurance vie vous protéger et de fournir à votre famille dans un certain nombre de façons:

- Paiement des dettes

- Fournir des soins et l'éducation de vos enfants

- Fournir besoin d'argent avant que votre conjoint peut compenser votre perte de revenu

=== Life Insurance Can Pay Off dettes == =

Beaucoup de familles vivent dans une maison avec un prêt hypothécaire. Votre prêt hypothécaire représente habituellement votre plus grand dette. Votre revenu est sans doute ce qui donne de l'argent pour payer votre versement hypothécaire. D'assurance-vie peuvent être utilisés pour rembourser la dette hypothécaire que si votre revenu est perdu.

Des millions de familles ont une grande dette de carte de crédit. Souvent, ils ne peuvent pas payer leurs cartes de crédit chaque mois. Ces familles que rarement rembourser leurs cartes de crédit ont une dette moyenne de près de $ 8000. Et, de nombreuses familles qui ont déclarer faillite des dizaines de milliers de dollars de la dette de carte de crédit. D'assurance-vie peuvent être utilisés pour rembourser la dette que la carte de crédit.

=== Life Insurance Can Help salariale pour les soins et l'éducation de vos enfants ===

Si vous êtes une famille avec "Besoins spéciaux" des enfants, vous êtes peut-être payer pour des services de garde d'enfants ou le soutien scolaire. Ces dépenses se poursuivra au-delà de votre mort prématurée. L'assurance vie peut aider à fournir à votre enfant des besoins spéciaux. Cette aide pourrait continuer pendant encore quelques temps.

une éducation universitaire coûte souvent 20000 $ par année ou plus. Votre épargne et les investissements au fil des ans pourrait aider à payer ce coût. Mais, si votre revenu s'arrête avant que ces investissements peuvent se développer pour aider vos enfants avec leurs frais de scolarité, vos enfants auront moins d'argent disponible pour les obtenir par le biais de leur formation universitaire. D'assurance-vie peuvent être utilisées pour aider à fournir les frais scolaires des droits de scolarité, livres, frais, et les frais de subsistance.

=== Life Insurance Helps son conjoint ===

Votre conjoint peut ou Ne pas être en mesure de compenser votre perte de revenu. En fonction de l'âge de votre conjoint ou d'autres circonstances, votre conjoint peut:

- Re-marier et d'avoir une autre source de revenu.

- Attendre une pension de retraite et / ou de la sécurité sociale prévoit un revenu supplémentaire Stream.

- Augmentation des revenus d'emploi ou d'entreprise efforts.

L'assurance vie peut aider votre conjoint à faire la transition à partir du moment de votre décès à l'heure d'un nouveau flux de revenus. Alors que les ventes d'assurance vie souvent, les gens veulent vous considérez votre famille exigences de revenu viager, c'est souvent au-delà de ce qui est réellement nécessaire.

Vous avez besoin d'étudier comment les grandes un revenu de votre conjoint a besoin et pour combien de temps avant que le succès de la transition À une autre source de revenu peuvent être faites. La valeur nominale de votre assurance-vie peuvent être adaptées pour aider à fournir les flux de revenus par le biais de cette période intérimaire.

Typiquement, comme vous devenez plus âgés et les revenus de pensions et de sécurité sociale sont plus proches à portée de main, votre besoin d'assurance-vie Diminue. Et, si vous avez acquis suffisamment de ressources financières, de votre besoin d'assurance-vie est presque inexistante.

=== Types of Life Insurance ===

Il ya deux types fondamentaux de D'assurance-vie:

- Term Life Insurance

- l'assurance vie entière

Assurance-vie temporaire est tout simplement un contrat qui vous demande de payer une prime pour un certain nombre d'années Pour une certaine valeur nominale de l'assurance-vie. La durée du contrat peut varier de 1 à 30 ans. Si votre terme de la politique sans fin de votre décès, vous ne recevez pas de prestations. Si vous décédez avant votre police prend fin, vous survivants reçoivent la valeur nominale totale de l'assurance.

Quelques terme polices d'assurance-vie sont appelés «en baisse terme" parce que la valeur nominale de la politique diminue au fil des ans. Terme, les polices d'assurance vie sont souvent «renouvelables» lorsqu'ils arrivent à expiration, ce qui vous permet de prendre un autre terme de la politique d'assurance-vie sans un nouvel examen physique.

L'ensemble d'assurance-vie est une politique à long terme dans lequel vous payez les primes qui fournissent À la fois pour l'assurance-vie et d'une "valeur au comptant" plan d'investissement. Quand la police est remis, soit il paie la valeur nominale du capital-décès (en cas de décès) ou de la "valeur" de la politique. Souvent, la "valeur" de votre politique est définie par un taux fixe de retour sur vos primes. Après une première période, vous pouvez emprunter contre la valeur en argent de la politique. Les primes d'assurance-vie entière sont plus élevés que pour l'assurance vie temporaire.

L'ensemble d'assurance-vie est également offert avec quelques variantes dans le paiement de la prime et le montant. Ces variables peuvent être appelées plans d'assurance vie universelle, d'assurance-vie variable, ou d'autres noms.

Plusieurs facteurs sont importants lors de l'examen d'assurance-vie entière. Vous devez comprendre clairement:

- Quand Valeur Begins To Build - Souvent, les polices d'assurance-vie entière ne pas allouer la majeure partie de votre prime de commencer la construction d'une importante valeur au comptant avant que vous avez versé dans la politique pendant 10 ans Ou plus.

- Taux de rendement - La vitesse à laquelle votre politique se fonde la valeur en argent est souvent inférieur au taux que vous pourriez obtenir si vous avez investi ailleurs.

Vous devriez examiner attentivement les deux-vie Les assurances et les régimes d'assurance-vie entière. Il est souvent judicieux d'envisager l'achat d'une police d'assurance-vie et d'investir l'excédent de l'ensemble de ce que l'assurance-vie en coûterait. De cette façon, vous auriez avantage à la fois de l'assurance-vie et un taux de rendement supérieur sur vos placements.

Au total, vous devez évaluer votre situation afin de déterminer si vous avez besoin d'une assurance-vie. Si vous avez besoin d'assurance-vie, vous devez déterminer combien d'assurance est adéquate et le type de police d'assurance-vie qui pourraient le mieux satisfaire les besoins de votre famille.

Bob Sherman est le propriétaire de qui fournit de l'information sur le crédit, l'endettement, richesse de construction, et d'autres questions financières. Son ebook, How to End Your Credit Card Debt, est offerte gratuitement aux abonnés de son bulletin d'information de crédit et de la dette.